myLife Invest jetzt auch für Minderjährige möglich

Interessante Gestaltungsmöglichkeiten im Rahmen der Generationenberatung. Konzept: „Lebenslange“ Steuerfreiheit für Investmentdepots

Das Thema „Generationenberatung“ erfreut sich zunehmender Beliebtheit und rückt immer stärker in den Fokus. Die ergebenden Fragestellungen und Beratungsansätze sind komplex und vielfältig. Umso wichtiger ist es, neben einer inhaltlichen Beratung ebenso geeignete Produkte zur Umsetzung der gewünschten Ziele zur Verfügung zu haben.

Das Produkt myLife Invest ist jetzt entsprechend weiterentwickelt worden und kann ab sofort auch durch minderjährige Personen ab dem Zeitpunkt der Geburt beantragt werden. Dadurch ergeben sich speziell aus steuerlicher Sicht sehr interessante generationenübergreifende Gestaltungsmöglichkeiten.

Das Konzept profitiert dabei sowohl von steuerfreien Schenkungen zu Lebzeiten als auch von der kompletten Abgeltungssteuerfreiheit bei Tod der versicherten Person. Ein oft geäußerter Kundenwunsch soll diese Beratungssituation verdeutlichen:

Die Großeltern möchten einem oder mehreren Enkeln im Rahmen der Freibeträge (hier 200.000 € pro Großelternteil) Geld schenken, aber weiterhin über die Verwendung mitbestimmen. Bei der Ausgestaltung nehmen die Großeltern, die Eltern und die Enkelkinder folgende Rollen ein:

1. Versicherungsnehmer: Enkelkind(er)

2. Versicherungsnehmer: Großelternteil

Versicherte Person: 1 Elternteil
Beitragszahler: Großelternteil (durch Prämienschenkung)
Begünstigt: Enkelkind

Die Auswirkungen:

1. Die Großeltern können – solange sie leben – jederzeit über die Verwendung mitbestimmen, da sie Mit-Versicherungsnehmer sind.

2. Im Normalfall verstirbt die versicherte Person (hier 1 Elternteil) vor dem Enkelkind. Das würde dann eine komplett steuerfreie Auszahlung zur Folge haben.

3. Wenn z.B. die Eltern im Alter von 90 Jahren versterben und der heute minderjährige Enkel dann 65 Jahre alt ist, käme das quasi einer lebenslangen Steuerfreiheit gleich.

Zu beachten ist, dass die versicherte Person nach wie vor mindestens 18 Jahre alt sein muss. Somit ergeben sich sehr interessante Gestaltungsmöglichkeiten im Rahmen der Generationenberatung. Die Abwicklung von myLife Invest über Netfonds ist komplett kostenlos und ein zusätzlicher Vorteil ist, dass das Produkt in Adworks als „Investmentprodukt“ eingespielt wird, obwohl es sich im Kern um eine Versicherungslösung handelt. Dadurch besteht die Möglichkeit einer gewohnten Verwaltung und Betreuung über Adworks.

Weitere Informationen sind auf fundsware Pro im Bereich „DWS Riester“ und dann auf der linken Seite „LV-Lösungen“ -> myLife Invest hinterlegt. Ein Merkblatt mit allen Produktinformationen finden Sie HIER. Darüber hinaus stehen weitere Marketingunterlagen zur Verfügung, die sowohl hinterlegt sind oder in der DWS-Riester-Abteilung angefordert werden können.

Ihr Netfonds-Team der fondsgebundenen Altersvorsorge

Bild: pixabay.com