Machen Sie Schluss mit dem Schlussüberschuss?!

18. Dezember 2019

Aktuelle Fondspolicenstudie klärt erstmals über Schlussüberschüsse auf

Kennen Sie schon die aktuelle Fondspolicenstudie von Morgen&Morgen und der Condor Lebensversicherungs-AG? Diese Studie zeigt erstmals auf, was aus Vergleichsprogrammen der Branche bislang nicht hervorgegangen ist: Zahlreiche FRV-Tarife bilden Schlussüberschüsse aus Versicherungs- und Fondskosten, die bei Ablauf gestrichen werden können.

Bis zu 16,83% Kürzung der Ablaufleistung möglich!

Ein Beispiel: 100 Euro monatlich, fondsgebundene Rentenversicherung ohne Garantie (Schicht 3). Laut dieser aktuellen Fondspolicenstudie weist zum Beispiel der Tarif FRB der Basler eine Wertenwicklung von 6 Prozent p.a. und eine Ablaufleistung von 101.060 Euro aus, jedoch entfallen von den 101.060 Euro insgesamt 17.010 Euro bzw. 16,83 Prozent auf sogenannte Schlussüberschüsse. Der Tarif PCS der LV1871 weist im selben Angebotsfall eine Ablaufleistung von 102.329 Euro aus, wovon jedoch 10.272 Euro bzw. 10,04 Prozent auf Schlussüberschüsse entfallen. Neben der Basler und der LV1871 haben u.a. folgende weitere Fondspolicenanbieter ein Kürzungsrecht im „Kleingedruckten“ ihrer Fondspolicen verankert: Stuttgarter, Continentale, Helvetia, HDI, Signal Iduna.

Condor-Fondspolice verzichtet auf Schlussüberschüsse

Die Condor-Fondspolice hingegen verzichtet auf die Bildung von Schlussüberschüssen und erreicht im genannten Beispiel dieser Studie eine Ablaufleistung von 100.989 Euro. Die Condor-Fondspolice bietet damit die höchste Ablaufleistung ohne Schlussüberschüsse.

Fachmagazin FONDS professionell hat Anbieter befragt

Das Fachmagazin FONDS professionell hat die Anbieter mit Schlussüberschüssen befragt. Die Antworten belegen, dass Schlussüberschüsse ausschließlich dem Versicherer nutzen und nicht ihren Kunden:

Basler: „Das Modell einer Schlussüberschuss-Anwartschaft ist für die Basler eine intelligente Lösung“ (Marlies Tiedemann, Produktmanagement Leben)

Stuttgarter: „Wir achten darauf, dass die Schlussüberschüsse nicht zu hoch werden, daher stellen wir nur 24 Basispunkte auf das Fondsvermögen ein. Die Schlussüberschüsse sind Solvenzvermögen, das heißt, sie zählen wirtschaftlich zu den Eigenmitteln.“ (Dr. Guido Bader, Vorstand der Stuttgarter)

Kostenloser Download der Studie möglich

Die aktuelle Fondspolicenstudie kann HIER heruntergeladen werden.

Das nächste Webinar finden Sie HIER.

Bei Fragen wenden Sie sich gerne an Ihren Condor Maklerbetreuer, Sven Stelling.

Sven Stelling, Condor Versicherungen

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Sven Stelling

Maklerbetreuer Personen
Geschäftsbereich Condor Versicherungen, R+V Versicherungsgruppe

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Bild: Condor Versicherungen