Geschütztes Kapital, mögliche Absicherung in der Ehe und Flexibilität

Gute Gründe für die DWS BasisRente Komfort – Produktgattung verfügt über mehrere Vorteile

Die BasisRente ist allgemein ein äußerst sinnvolles Instrument, um im Alter den Lebensstandard zu sichern.

Sie kombiniert drei Aspekte, die für eine Sicherung des Lebensstandards extrem hilfreich sind:

• eine lebenslange Rentenzahlung, die das Thema einer möglichen „Langlebigkeit“ abdeckt und absichert
• eine beachtliche steuerliche Förderung durch den Staat, die sich positiv auf die Renditeerwartungen auswirkt, besonders bei hohen Steuersätzen im Erwerbsleben
• die Möglichkeit, Vorsorgekapital an den Kapitalmärkten anzulegen und damit dem Niedrigzinsumfeld zu entgehen

1. Die Steuervorteile der Basisrente können die Rendite deutlich erhöhen

Der Staat fördert die Basisrente steuerlich massiv. Gerade bei hohen Steuersätzen wirkt dies deutlich renditesteigernd. Sparer/innen können in der Einzahlungsphase einen Teil ihrer Beiträge als Sonderausgaben absetzen und so ihr zu versteuerndes Einkommen senken. Der ansetzbare Betrag steigt jedes Jahr etwas an. 2020 zum Beispiel liegt dieser bei 90 Prozent, gedeckelt durch den derzeitigen Höchstbetrag von 25.046 Euro. Die Basisrente ist damit deutlich großzügiger konzipiert als die Riester-Rente oder die betriebliche Altersversorgung (bAV). Bei der Riester-Rente können im Jahr nur höchstens 2.100 Euro als Sonderausgaben angesetzt werden.

Was passiert in der Auszahlungsphase bei einer BasisRente?

Es müssen Steuern auf die Erträge zum persönlichen Einkommensteuersatz abgeführt werden. Weil aber im Ruhestand das Arbeitseinkommen regelmäßig wegfällt, ist auch der Steuersatz in der Regel niedriger. Die Basisrente rechnet sich daher besonders für Selbstständige und Versicherte mit höheren Einkommen. Selbstständige erhalten ohnehin keine staatliche Rente, Gutverdiener wiederum liegen über der Beitragsbemessungsgrenze und beziehen daher im Verhältnis zum letzten Gehalt vergleichsweise wenig Rente.

2. Was die Basisrente Zuzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung voraushat

Ab dem Alter von 50 Jahren können Versicherte freiwillig zusätzlich in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Doch so wird nur vorausschauend jene Rentenlücke ausgeglichen, die bei einem vorzeitigen Renteneintritt entstehen würde. Außerdem legen die Sparer ihr Geld damit nicht auch an den internationalen Aktienmärkten an, wie es die DWS BasisRente Komfort mit verschiedenen Fonds ermöglicht. Das ist in der anhaltenden Niedrigzinsphase ein wesentlicher Unterschied.

3. Die Basisrente ist in der Ansparphase bei Arbeitslosigkeit und Insolvenz geschützt

In der Einzahlungsphase ist die Basisrente „insolvenzfest“. Das bedeutet, dass Gläubiger eines Sparers in Privatinsolvenz nicht an dessen Basisrente herankommen und damit die private Altersvorsorge nicht gefährdet wird. In der Auszahlungsphase allerdings fehlt dieser Schutz. Und sollte der Sparer arbeitslos werden? Die Basisrente muss bei staatlichen Leistungen wie
Hartz IV nicht angerechnet werden. [1]

4. Die DWS BasisRente Komfort punktet mit geringer Mindestlaufzeit

Die Mindestvertragslaufzeit der DWS BasisRente Komfort beträgt nur fünf Jahre. Das bedeutet, dass der Sparer binnen kurzer Zeit und damit flexibel sein Geld auf dem Sparkonto in Kapital für die Altersvorsorge verwandeln kann. Zweiter Vorteil in Sachen Flexibilität, es wird keine Überprüfung einer Förderfähigkeit benötigt, wie zum Beispiel bei der Riester-Rente.

5. Die Basisrente kann auch Ehegatten absichern

Verfügt der/die Hauptverdiener/in in einer Ehe bereits über Ansprüche aus einem anderen Versorgungsvertrag, kann er/sie eine Basisrente problemlos für seinen/ihren Ehepartner/in abschließen und so dessen Rente aufstocken. Dies ist bei der DWS BasisRente Komfort per Sparplan oder auch mit unregelmäßigen Einzahlungen möglich. Außerdem kann eine Hinterbliebenenrente vereinbart werden. Das Potenzial der Basisrente ist daher sehr groß, sowohl für gut verdienende Angestellte als auch für Selbstständige und freiberuflich Tätige.
Weitere Informationen zur DWS BasisRente Komfort finden Sie in dem Merkblatt und der Broschüre.

Bei Interesse kontaktieren Sie gerne das Team der depotbasierten Altersvorsorge bei Netfonds/Argentos.

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1. Quellenangabe:
Bundesministerium für Arbeit und Soziales, Einkommen und Vermögen, 2017