Allianz: SchatzBrief und Vermögenspolice

Nur einmal einzahlen, ein Leben lang profitieren

Nachdem Ihre Mandanten ein Vermögen aufgebaut haben, denken sie jetzt auch darüber nach, die finanziellen Weichen neu zu stellen. Was ist Ihren Kunden dabei besonders wichtig? Keine Frage: Ihr Kapital soll eine attraktive Rendite erwirtschaften, und bei Bedarf möchten Sie auch während der Vertragslaufzeit darauf zugreifen können. Spielt vielleicht der Gedanke an eine zusätzliche Altersrente eine Rolle? Oder überlegen Sie heute schon, Ihr Vermögen oder Teile davon an Ihre Angehörigen zu übertragen?

 

 

Verschiedene Zielsetzungen, verschiedene Möglichkeiten:

Ein reizvolles Angebot für die mittel- bis langfristige Vermögensanlage ist der Allianz SchatzBrief – eine private Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag. Der Vorteil des SchatzBriefs: Während der Anlagedauer fallen für den Kunden keinerlei Ertragsteuern an. Flexibel ist der SchatzBrief auch zum Zeitpunkt der Auszahlung.

Am Ende der Laufzeit können Kunden frei darüber entscheiden, ob sie eine einmalige Kapitalauszahlung bevorzugen oder eine lebenslange Rente beziehen möchten. Diese Auszahlungsoptionen können auch miteinander kombiniert werden. Entscheidet sich Ihr Mandant für eine (Teil-) Kapitalzahlung, ist nach einer Laufzeit von 12 Jahren und einer Auszahlung nach dem vollendeten 62. Lebensjahr nur die Hälfte des Wertzuwachses individuell zu versteuern. Auch die mögliche Rentenzahlung bleibt überwiegend steuerfrei, da diese nur mit dem geringen Ertragsanteil steuerpflichtig ist.

Hier geht’s zum Schatzbrief-Indikations-Rechner!​

Vermögen einkommensteuerfrei übertragen

Falls eine Verrentungsmöglichkeit nicht im Vordergrund der Vermögensplanung steht, dann steht mit der Allianz VermögensPolice eine intelligente Alternative zur Auswahl. Die VermögensPolice ist insbesondere dann geeignet, wenn der Kunde für die eigene finanzielle Zukunft oder für die Absicherung von Hinterbliebenen auf Nummer sicher gehen will. Dabei ermöglicht die freie Festlegung des Bezugsberechtigten die Nachlassregelung auch außerhalb der Erbmasse.

Alle erwirtschafteten Erträge sind sowohl während der Aufschubdauer als auch im Todesfall einkommensteuerfrei und unterliegen damit nicht der Abgeltungsteuer. Die VermögensPolice eignet sich daher bestens, um Vermögen oder Teile davon einkommensteuerfrei zu übertragen oder zu vererben – ohne es vorzeitig aus der Hand zu geben. Falls der Kunde unvorhergesehen Geld benötigt, kann er jederzeit ganz flexibel Kapital aus der VermögensPolice entnehmen. Nur die Erträge des Entnahmebetrags unterliegen dann der Abgeltungsteuer. Im Erbfall steht die Liquidität sofort bereit, was insbesondere z.B. zur Finanzierung von Erbschaftsteuer, Nachlassverbindlichkeiten oder der Unternehmensnachfolge eine bedeutende Rolle spielt. Insgesamt handelt es sich bei der VermögensPolice um ein lebensbegleitendes, lebenslanges Konzept, bei dem  auch verschiedene Einzahlungs- und Auszahlungsmöglichkeiten bestehen.

Das passende Vorsorgekonzept

Für den SchatzBrief und die VermögensPolice stehen Ihren Kunden verschiedene Vorsorgekonzepte zur Verfügung, zwischen denen er entsprechend seiner Renditeerwartung und Risikoneigung auswählen kann: Bei der Perspektive baut sich das Vermögen gleichmäßig auf. Durch das starke Sicherungsvermögen – die Kapitalanlagen, die für die Kundenansprüche reserviert sind – kombiniert mit modernen Garantien werden Renditechancen eröffnet und Erträge jährlich gesichert. Die Beiträge bleiben zum Rentenbeginn und bei Tod garantiert erhalten.

Die KomfortDynamik bietet Sicherheit und eröffnet Renditechancen, da die Anlageprofis der Allianz das Kapital verstärkt in Aktien, Unternehmens- und Schwellenländeranleihen investieren. Die eingezahlten Beiträge sind zum Ende der Laufzeit garantiert geschützt, eine lebenslange Mindestrente ist sicher. Die IndexSelect ermöglicht es dem Kunden, sich jedes Jahr neu zu entscheiden: Soll seine Anlage an der Entwicklung eines Aktienindex partizipieren? Oder zieht er eine sichere Verzinsung vor? Egal wie er sich entscheidet: Die eingezahlten Beiträge sind geschützt.

Mit der InvestFlex kann der Kunde Kapitalmarktchancen umfassend nutzen. Neben von der Allianz gemanagten Strategien steht ihm eine Vielzahl qualitätsgeprüfter Einzelfonds zur Verfügung. Für das Ende der Laufzeit kann eine Beitragsgarantie gewählt werden. Zu berücksichtigen ist, dass für den SchatzBrief alle beschriebenen Vorsorgekonzepte zur Verfügung stehen, während bei der VermögensPolice neben der klassischen Variante die IndexSelect oder die Invest (ohne Beitragsgarantie) wählbar sind.

Ihr Netfonds-Team